Quelques exemples concrets de nos analyses et des solutions mises en place
Les besoins de nos clients sont très variés, voici des cas pratiques des solutions mises en place :
1- particulier : demande d'optimisation fiscale dans la durée
2- particulier : défiscalisation financière ponctuelle
3- entreprise : croissance par externalisation
4- entreprise : optimisation de l'épargne salariale
5- particulier : bilan patrimoniale et arbitrages suivant profil de risque
6- particulier : investissement immobilier réhabilitation dans l'ancien
7- particulier : projet de primo accession dans le neuf
1- Particulier : demande d'optimisation fiscale dans la durée
Demande initiale :
Les clients (couple marié sous le régime de la communauté réduite aux acquêts avec 3 enfants) ont émis le souhait de diminuer leur imposition durablement.
Mr et Mme ont plus de 50 ans, leur revenu net annuel avoisine chaque année les 140 000.00€ avant impôts, dont le montant va prochainement augmenter avec la sortie du foyer fiscal du premier enfant, et la sortie à venir sous 2 à 3 ans d'un second enfant.
Le taux d'endettement est inférieur à 20%, et le patrimoine est composé à 50% par la valeur nette de la résidence principale et à 50% par les avoirs financiers.
Solution Mise en place :
Nous préconisons un investissement Pinel et réalisons les prestations suivantes.
a) réalisation d'une étude financière spécifique à la situation et aux objectifs des clients pour déterminer les impacts financiers et fiscaux d'un investissement de ce type, comparativement à d'autres solutions (LMNP, Denormandie, immobilier ancien)
b) sélection des biens immobiliers neufs des promoteurs (qualité de l'emplacement, positionnement prix, découpage architectural extérieur, potentiel locatif). Parmi les nombreux promoteurs et programmes neufs que nous voyons, le choix des clients s'arrête sur un appartement T3 au coeur de la résidence Atland de Verneuil sur Seine (78).
c) courtage en financement : nous mettons en concurrence la banque principale des clients (CIC), qui s'avérera être la plus compétitive à l'issue de nos investigations (taux, frais, assurance emprunteur, pénalités de remboursement anticipé).
d) suivi administratif du dossier (notaire, banque, promoteur) et accompagnement lors de la visite de pré-livraison et lors de la livraison.
e) mise en location et gestion locative. Sélection des dossiers, mise en location, souscription Visale (assurance loyers impayés dans d'autres cas), assurance propriétaire non occupant, assurance multirisque habitation des locataires.
f) aide à la déclaration annuelle des impôts.
Facturation totale de la prestation d'Osis Conseil auprès des clients : 619.00€ par an pour le contrat annuel d'assistante patrimoniale.
2- Particulier : défiscalisation financière ponctuelle
Demande initiale :
Les clients (couple avec 2 enfants) ont émis le souhait de diminuer leur imposition p,ctuellement.
Mr et Mme ont plus de 40 ans, leur revenu net annuel avoisine chaque année les 150 000.00€ avant impôts, mais une partie de ces revenus, bien que récupérant ces dernières années, présente une forte incertitude avec une rémunération variable sur objectifs pouvant varier entre 0€ et 50 000.00€ bruts annuels.
Pour cette année, la part variable s'est établie à hauteur de 35 000.00€ bruts, soit environ 26 000.00€ nets annuels.
Le taux d'endettement avoisine les 32%, et le patrimoine est composé à 80% par la valeur nette de la résidence principale et à 20% par les avoirs financiers.
Solution Mise en place :
Nous préconisons un investissement de type Girardin Industriel et un placement au sein d'un PERin, nous réalisons les prestations suivantes.
a) réalisation d'une étude financière spécifique à la situation et aux objectifs des clients pour déterminer les impacts financiers et fiscaux d'un investissement en Girardin Industriel (investissement one shot dans le secteur industriel en Outre Mer) et dans un PERin (placement financier à échéance retraite)
b) sélection des partenaires financiers (qualité et historique des opérateurs, frais appliqués par chacun, intérêts des supports choisis). Parmi les solutions et partenaires que nous voyons, le choix des clients s'arrête sur un versement de 20 000.00€ dans un PERin que nous ouvrons auprès de la compagnie Swisslife, en versant les fonds investis à 80% sur du fonds euros (sécurisé) et à 20% sur des supports actions, tenant ainsi compte du profil de risque équilibré des clients. Egalement, les clients décident de souscrire à 8 800.00€ dans une opération Girardin Industriel mise en place par Financile, spécialiste expérimenté et prudent de cette activité.
c) l'impact fiscal est le suivant :
- 20 000.00€ versés en PERin répartis entre Monsieur (disponible fiscal important) et Madame, des droits d'entrée de 2.5% sont appliqués, soit un versement net de 19 500.00€, permettant une économie d'impôts de 5 850.00€ (les clients se situant sur une tranche marginale d'imposition à 30%).
- 8 800.00€ versés en souscription Girardin Industriel. Cette opération se réalise à fonds perdus et permet d'obtenir une économie d'impôts de 10 000.00€ (rendement de 12% au moment de la souscription faite en décembre, la même souscription faite en début d'année aurait permis une économie d'impôts de 11 428.57€ avec un rendement annoncé de 23%).
d) suivi administratif des dossiers (opérateur et assureur) et accompagnement dans la gestion financière du placement PERin (arbitrages éventuels futurs, suivi des performences).
e) aide à la déclaration annuelle des impôts.
Facturation totale de la prestation d'Osis Conseil auprès des clients : 619.00€ par an pour le contrat annuel d'assistante patrimoniale.